Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Может ли банк уменьшить потребительский кредит в случае заболевания

Может ли банк уменьшить потребительский кредит в случае заболевания

Может ли банк уменьшить потребительский кредит в случае заболевания

1. Обратиться в зарплатный банк


Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано? Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает.

Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника. Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию.

В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты. ⇒ Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для .

Вопрос недели: Что делать, если заёмщик лишился трудоспособности (например, по болезни) и не может платить кредит?

Вернуться к списку К сожалению, до сих пор не многие заёмщики знают, что покупка страховки при оформлении кредита, это не просто формальность, а спасательный круг, который поможет в непредвиденной ситуации.

О том, как выплачивать кредит в случае потери трудоспособности и какие документы нужно собирать для получения страховки, мы спросили директора департамента розничных сегментов и маркетинга Светлану Пирожкову.

«Многие банки в настоящее время предлагают своим клиентам добровольные программы страхования жизни и трудоспособности, чтобы в случае возникновения непредвиденных событий, связанных с жизнью и здоровьем, данная финансовая защита позволяла клиенту и его близким не беспокоиться об обязанности по погашению кредита.

Программы страхования, как правило, включают в себя защиту на случаи наступления ухода из жизни и полной потери трудоспособности в результате несчастных случаев и болезней, и единовременно погашают 100% задолженности по кредиту. Также в программы может включаться риск наступления временной потери трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, в случае которого клиент может получить выплату в зависимости от длительности заболевания, но начиная не ранее чем с 31-го дня действия больничного листа.

Таким образом, добровольные программы страхования жизни и трудоспособности могут «подстраховать» заёмщика в случае чрезвычайных обстоятельств, но конечно, ни в коем случае не снимают с него обязательств по ответственному и своевременному погашению кредита в повседневной жизни.

Для получения страховой выплаты в страховую компанию необходимо направить пакет документов, установленный правилами страхования в зависимости от страхового случая, после предоставления которого страховая компания принимает решение и осуществляет выплату страхового возмещения. Данная процедура занимает, как правило, не более 2-3-х недель с даты предоставления в страховую компанию необходимых документов для выплаты».

Данная процедура занимает, как правило, не более 2-3-х недель с даты предоставления в страховую компанию необходимых документов для выплаты». Автор: Яна Загородникова вопрос недели Страховые выплаты Кредит Сравни.ru > Новости > >

Способ №6: Акции и специальные предложения

Часто банки проводят акции для своих постоянных клиентов, для того, что их удержать.

А также предлагают специальные условия для новых клиентов, чтобы их заманить. Если вы уже являетесь клиентом кредитной организации, в которой собрались взять заем, уточните, не действует ли какая-нибудь акция, по которой вам могут улучшить условия предоставляемого кредита. Если вы еще не знаете в каком банке лучше взять новый кредит, не стесняйтесь походить по разным кредитным учреждениям и узнать, где существуют интересные предложения для новых клиентов.

Зачастую, некоторым группам людей предоставляются приятные условия по кредитам, к таким группам относятся пенсионеры, военнослужащие, учителя и т.д. Итак, изменить размер процентной ставки в свою пользу вполне реально.

Для этого только нужно заранее позаботиться о нескольких важных деталях перед тем, как подписывать договор с банком.

Если же это ваш первый кредит — постарайтесь быть максимально прилежным кредитодержателем. Совершайте все выплаты в срок, чтобы не испортить свою кредитную историю, ведь она вам еще пригодится. Внимание!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: &t=blue&w=6247&product=lawyer&template=blue&style=default&width=600&height=370″ width=»600″ height=»450″ frameborder=»0″> 6 способов снизить процентную ставку по кредиту4.8 (95.89%) 73 голос(ов) Тома Если я отказалась от страховки и я заболела стала не работаспосасобная как мне быть с оставшим кредитом Тома Можно заново страховаться

Безнадежный порядок

К сожалению, не получив заявления от правопреемника недееспособного лица или приняв решение не предоставлять отсрочку, банк может, не дожидаясь решения суда и без постановления судебных приставов, списывать средства со счетов клиента в безакцептном порядке, поясняет Дмитрий Шевченко.

Это происходит в том случае, если такая возможность прописана в кредитном договоре. А она, как правило, в договор включена, на что клиент обычно внимания не обращает. Причем, как подчеркивает Шевченко, списать можно деньги и со счетов, куда приходят социальные пособия, материальная помощь, деньги от профсоюза и прочее, как в данном случае.

«Ограничение на списание средств в части социальных пособий и материальной помощи регулируется законодательством об исполнительном производстве, — говорит он. — Здесь же действует соглашение сторон о безакцептном списании, на которое нормы закона об исполнительном производстве не распространяются».

В этом случае было бы разумным попытаться договориться о том, чтобы социальные пособия, зарплата, оплата по больничному, материальная помощь переводились на счет в другом банке. Однако в случае госструктур (в нашем случае РЖД) это крайне трудно сделать. От исполнения постановления Федеральной службы судебных приставов это, впрочем, все равно не спасет: сотрудники ФССП имеют право списывать деньги по исполнительному производству со счетов в любых банках.

От исполнения постановления Федеральной службы судебных приставов это, впрочем, все равно не спасет: сотрудники ФССП имеют право списывать деньги по исполнительному производству со счетов в любых банках.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru Источник:

Предоставление залога, поручителей или созаемщиков

Если у будущего клиента есть имущество, которое он готов передать банку в залог, он может рассчитывать на достаточно лояльные условия кредитования.

Но важно помнить, что оценку обеспечения он проводит за свой счет.

Лимит по займу редко превышает 65-75% от оценочной стоимости.

К тому же ежегодно залог придется страховать в пользу займодавца.

Созаемщики и поручители должны соответствовать требованиям банка в части платежеспособности, возрастных пределов, наличия постоянной регистрации в регионе размещения банка.

Созаемщики в равной степени отвечают перед кредитором по долгам. Поручитель обязан погашать задолженность по кредитному договору только по решению суда.

Как уменьшить проценты по кредиту в любом банке?

Уменьшение процентов по кредиту законными способами Денежные проблемы могут возникнуть у любого из нас. Принимая на себя кредитные обязательства, никто не думает о плохом, и большинство граждан честно собираются платить и погашать задолженность полностью.

Когда проблемы с финансами уже возникли, некоторые заемщики начинают задумываться, нельзя ли хоть немного уменьшить проценты по существующему кредиту.Начисление процентных ставок Чтобы понять процесс нужно сначала разобрать, как именно банк начисляет процентные ставки. Обычно в расчет принимаются три основных фактора: 1.

Банковские риски. В любом случае банковская структура понимает, что определенный процент клиентов не вернет долг. Если конкретный заемщик предоставляет меньше документов, особенно это касается бумаг, подтверждающих его платежеспособность, ему будет предложена завышенная процентная ставка. 2. Период кредитования. Если заемщик желает получить кредит на длительный срок, банк рискует не получить занятные средства, из-за болезни, потери трудоспособности, увольнения с работы и наконец гибели клиента.

Все кредитные договора со сроком кредитования менее 3 лет заключаются по меньшей процентной ставке. 3. Ключевые ставки Центробанка России. Это те факторы, на которые клиенты влиять не могут.

Но как раз для финансовых структур они наиболее важные.

Принимая во внимание все указанные выше факторы, банки могут увеличивать процентные ставки в каждом конкретном случае в зависимости от периода, на который выдается кредит и финансового положения клиента.

Просрочки по платежам также влияют на размер процентов.

Если заемщик хочет повлиять на величину процентных отчислений, одним из выходов может быть обращение в суд. Судебный порядок уменьшения ставок по кредитам Большое количество должников, задумывается над тем как уменьшить платежи или совсем убрать проценты по существующим кредитам.

Первое, что нужно сказать – совсем отменить проценты за пользование кредитом невозможно. Это поломало бы всю суть банковских отношений. Проценты представляют собой прибыль финансовых организаций, за счет которой они и существуют.

Это своего рода плата за использование заемщиком средств банка.

Что же тогда можно отменить по решению суда? Например, штрафные санкции при расторжении кредитного договора или ненадлежащего исполнения клиентом возложенных на него обязательств.

Подобная процедура достаточно сложная.

Также возможно понижение процентных ставок по кредиту. Обычно такая мера применяется адвокатами, если банк решил подать на гражданина в суд из-за неуплаты долгов.

От заемщика потребуется представить суду доказательства того, что кредитная организации несколько завысила в его конкретном случае проценты за использование банковского кредита.

Суд тщательно рассмотрит представленные ему материалы, и если процентная ставка действительно завышена, банку будет запрещено взимать такой высокий процент с должника. Однако заемщик будет обязан выплачивать проценты по новым, установленным ставкам рефинансирования. На практике возникают ситуации, когда судья при изучении банковского договора может квалифицировать его как договор присоединения.

Что это значит? Одна из сторон договора прописала определенные условия, например дополнительные платежи и услуги, ненужные клиенту.

А вторая сторона не могла от них отказаться только потому, что они были прописаны как обязательные условия без присоединения которых договор не может быть подписан целиком. Подобные соглашения по факту нарушают права клиента (присоединившееся стороны).

Банк в ходе судебного процесса будет обязан судом изменить условия договора и понизить процентные ставки по кредиту.Досудебные методы уменьшения процентных ставок Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем. Есть 3 абсолютно законных метода, которые позволяют уменьшить проценты по существующим кредитам: 1. Реструктуризация долга. 2. Рефинансирование ссуды.

3. Погашение займа до окончания срока.

Наиболее действенным считается первый способ.

Сотрудники банка могут войти в положение клиента, если тот вовремя сообщил им о возникших финансовых сложностях. Тогда для должника возможен пересмотр графика платежей, либо предоставление специальных «каникул» по кредиту. Однако для этого должны существовать действительно серьезные основания. Например, лишение заработка и проблемы с поиском подходящей работы, тяжелая болезнь, подтвержденная медицинскими справками.
Например, лишение заработка и проблемы с поиском подходящей работы, тяжелая болезнь, подтвержденная медицинскими справками.

Рефинансирование заключается в оформление нового кредита на более выигрышных условиях для клиента, чем старый. При этом стоит избегать подводных камней и тщательно изучать предложенные банком условия. Например, часто заемщика обязывают страховать свою жизнь.

Не стоит соглашаться как такие дополнительные услуги, ведь тогда рефинансирование не будет иметь смысла, и никакой экономии не будет наблюдаться.Чтобы определить какой способ решения кредитного вопроса подойдет именно Вам, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту по бесплатному телефону горячей линии 8 800 707-79-45 Бесплатная юридическая консультация по всей стране.

От чего зависит выбор уменьшения платежей?

Судебный иск — последнее средство для сокращения расходов, когда мирные варианты действий исчерпаны. Банк, выдавая кредитные средства, понимает риски неплатежей и допускает вероятность ухудшения финансового положения.

Если заемщик или его близкие заболели, потерян источник основного дохода или оплата труда понизилась, предстоит выбрать наиболее выгодный вариант действий с учетом выбранного типа платежей.

6 способов, как взять потребительский кредит по сниженной процентной ставке

Снизить процентную ставку вам помогут 6 простых советов, предложенных нами. Зачастую заемщики невнимательно читают кредитный договор и, осчастливленные положительным ответом, соглашаются практически на любые условия и подписывают договор. Как итог – большая переплата процентов.

Этого можно избежать, если более внимательно изучить условия кредитования, выбрать наиболее выгодное из них, снизить процентную ставку и, следовательно, переплату. 1. Обратиться в зарплатный банк.

Как правило, банки предоставляют более выгодные условия кредитования зарплатным клиентам.

Они заключаются в повышенном лимите и более низкой процентной ставке. В чем причина? Это объясняется тем, что у клиентов, чей зарплатный счет находится в этом банке, уровень рисков ниже, чем у других.

В банке уже есть полная информация о заемщике, в том числе о месте работы, размере заработной платы, истории ее изменений.

Поэтому нет необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк заранее знает платежеспособность своих клиентов. В случае, когда зарплатный банк не предоставляет клиентам возможность снизить ставку по займам, есть смысл обратиться в другую кредитную организацию.

В 2014 году в Трудовой кодекс РФ были внесены поправки, которые дают возможность гражданам Российской Федерации самостоятельно выбирать банк для открытия зарплатного счета. Такой способ очень актуален для долгосрочных займов на большую сумму. Процентные ставки по кредиту для зарплатных клиентов в 2020 году: № п/п Банк Годовая процентная ставка 1 Сбербанк 11,9 % 2 «Ренессанс Кредит» 9,9 % 3 «Хоум Кредит» 7,9 % 4 «Райффайзенбанк» 11,9 % 5 УБРиР 11,99 % 6 «Восточный» 9,9 % 7 Альфа-Банк 10,9 % 8 «Почта Банк» 10,9 % 2.

Взять в долг большую сумму. В большей степени переплата зависит от одобренной суммы кредита, чем от уровня доходов клиента.

Банк не может самостоятельно снизить или повысить ставку.

Такие ограничения накладывает Центробанк РФ.

Кредитная организация должна ориентироваться на сумму займа.

Если принять во внимание данные ЦБ РФ за 3 квартал 2018 года и проанализировать их, можно отметить, что самые дорогие – ссуды до 30 тыс.

руб., а от 300 тыс. руб. — самые дешевые. № п/п Сумма, тыс. руб. Срок Средний процент, % 1 от 300 до 1 года 11,92 2 от 300 свыше 1 года 14,94 3 100–300 до 1 года 14,98 4 100–300 более, чем на 1 год 18,14 5 30–100 до 1 года 16,46 6 30–100 более, чем на 1 год 19,02 7 до 30 до 1 года 27,67 8 до 30 более, чем на 1 год 19,01 Основываясь на данных таблицы, можно сделать вывод, что выгоднее всего оформить кредит от 300 тыс. рублей на срок до 1 года. Например, если вам нужно было 250 тыс., то ставка по данной сумме будет выше 14,98 %.

Если вы возьмете в долг от 300 тыс. руб. под 11,92 %, а оставшуюся сумму вернете досрочно с первой оплатой, то удастся снизить ежемесячный платеж в результате его перерасчета.

3. Пригласить поручителей. Поручитель — человек, который не только подтверждает платежеспособность клиента, но и в случае ее утраты заемщиком берет на себя обязательство вернуть долг. Ставки по кредитам с поручительством на 1-2 % ниже, чем по стандартным, так как в этом случае риски для банка снижаются.

Найти человека, который сможет поручиться за вас, не так просто.

Лучшим вариантом будет привлечение близких родственников – родителей или мужа/жены. Чтобы не подвести поручителя, объективно оценивайте свою платежеспособность, занимайте такую сумму, которую сможете погасить.

Читайте также: 4. Пойти в банк, в котором уже оформлялись кредиты.

Взять кредит по сниженной ставке возможно в том банке, где вы уже получали карту или брали ссуду. Заемщик, который вернул долг без существенных нарушений и просрочек, считается более надежным и проверенным. Кредитная организация предлагает наиболее выгодные условия таким клиентам. Часто банк рассылает им СМС-уведомления о предодобренных кредитах на особых условиях.
Часто банк рассылает им СМС-уведомления о предодобренных кредитах на особых условиях. Регулярно пополняющийся депозитный счет клиента в этом банке способен снизить ставку.

5. Оформить страховку. Банк снижает ставки по кредитам застрахованным клиентам.

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика не является обязательной услугой. Банк не имеет права отказать в займе только потому, что у клиента отсутствует страховой полис.

Но стоит обратить внимание на то, что оформление этой услуги повышает уровень доверия банка и может снизить процентную ставку на 1-2 %.

Страховка действительно способна снизить процент, но за ее оформление тоже нужно заплатить.

Средняя стоимость страхового полиса составляет 0,6-0,7 % в месяц от суммы займа.

Получается, что экономия на процентной ставке перекрывается стоимостью страховки. Но и в этом случае есть выгодное решение.

Нужно согласиться на услугу страхования, а потом в течение 14 дней (составляет «период охлаждения») отказаться от нее и вернуть деньги.

6. Дифференцированный график погашения.

Представленный способ не снижает процентную ставку, но изменяет размер ежемесячного платежа в меньшую сторону. В случае погашения долга аннуитетными платежами заемщик ежемесячно вносит одну и ту же денежную сумму. Но при таком раскладе сначала идет погашение процентов, а сумма основной задолженности не изменяется.

Получается, что процентная ставка начисляется на фактически одну и ту же сумму тела кредита в течение нескольких лет.

При дифференциальном графике погашения долг разбивается на число платежей, и клиент ежемесячно погашает как часть займа, так и проценты.

После каждого погашения основная сумма долга будет меняться, и уже на нее будет начисляться ставка, следовательно, удастся снизить переплату. На данный момент практически не осталось банков, которые предоставляют кредит с дифференцированным погашением. Но, перед тем как подписать договор, стоит уточнить у сотрудника о возможности такого варианта.

Разницу в сумме переплаты можно посчитать на кредитном калькуляторе.

Как уменьшить процентную ставку кредиту?

Сегодня почти каждый банк заявляет, что подходит к клиентам в индивидуальном порядке — с учетом их ситуации, дохода и статуса.

Это дает возможность на условиях, лучше стандартных, если финучреждение удовлетворяет ваша кандидатура. Какие аспекты важны:

  1. Безупречное кредитное прошлое. Известно, что на каждого заемщика имеется досье в БКИ (Бюро кредитных историй), где зафиксированы все займы, когда-либо оформленные лицом, и история их погашения. Если за вами не значится просрочек, банк рискует минимально и готов выдать ссуду по привлекательной ставке.
  2. Созаемщики/поручители и залог. Лица, которые в сложной ситуации возьмут на себя бремя выплат по кредиту, являются дополнительной гарантией. То же касается имущества: если заемщик не сможет погасить ссуду, банк заберет его имущество в собственность и сможет реализовать его на рынке.
  3. Полный пакет документов. Главное, что должен представить в отделении клиент, — это бумаги о доходах. Чем больше справок свидетельствует о высокой платежеспособности, тем выше вероятность уменьшить кредит в банке. Так, помимо трудовой книжки и 2-НДФЛ можно заявить о доходе с ренты, процентах по депозиту и проч.
  4. Страхование. Хоть закон и позволяет отказаться от полиса, банки крайне неохотно выдают кредиты без страховки. Таким заемщикам либо откажут в ссуде без объяснения причин, либо повысят процент. А чтобы ставка снизилась, лучше приобрести полис: он снижает риски банка.

Иногда снижение ставки не зависит от кандидатуры заявителя. Это касается спецпредложений и акций — по сути, маркетинговых кампаний, которые проводят банки для привлечения заемщиков.

Например, снижение ставки может действовать для пенсионеров или молодых семей, быть приуроченным к смене сезонов или праздникам.

Битва за процент: как понизить ставку по открытому кредиту

Фото: Валерий Шарифулин / ТАСС Новый кредит в рамках рефинансирования может покрыть любой вид кредита — потребительский, автокредит, кредит наличными, кредит по карте или ипотеку.

Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки. Рефинансирование ипотеки — одна из наиболее востребованных программ.

«Сейчас по большей части рефинансируются клиенты, которые оформили ипотеку в первой половине 2015 года»

, — говорит руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

держалась на уровне 14% годовых. В июле 2017 года она снизилась до 10,94%. На этом фоне ипотечники стали обращаться в банки, чтобы смягчить долговую нагрузку. «После снижения ставки в августе зафиксирован резкий рост спроса на продукт», — подтверждает директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

«После снижения ставки в августе зафиксирован резкий рост спроса на продукт»

, — подтверждает директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев. Большим спросом пользуется и рефинансирование кредитов наличными — в группе ВТБ эта услуга лидировала в первом полугодии текущего года.

«В основном рефинансируются кредиты прошлого и позапрошлого годов»

, — говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк. Как подать заявку на рефинансирование кредита Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление.

Рекомендуем прочесть:  Как переоформить гараж

При этом заемщику надо быть старше 21–23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10–25 тыс. руб. в месяц в зависимости от региона обслуживания кредита, а также быть добросовестным заемщиком, то есть своевременно погашать имеющиеся кредиты на протяжении последних 12 месяцев.

Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать. В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании.

На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев. Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются.

Что касается уровня ставки, то часть участников рынка определяет ее в зависимости от планируемого срока обслуживания рефинансируемого кредита.

Период предоставляемого нового кредита составляет от 12 до 60 месяцев. В редких случаях максимальный срок достигает 84 месяцев, но ставка по нему будет выше. Условное правило «чем дольше срок погашения, тем выше ставка» действует в Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке.

Другие банки устанавливают размер ставки, исходя из суммы кредита: «чем меньше объем, тем выше ставка».

По такой логике работают во всех банках группы ВТБ, Росбанке и ЮниКредит Банке. Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ» Банки описывают услугу рефинансирования как массовую и доступную любому клиенту. Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно.

Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста. Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет. Программа рефинансирования для клиентов старше этого возраста в Почта Банке — чуть ли не единственная на всем рынке.

Банки могут предъявлять и другие необычные требования к заемщику.

Например, Райффайзен Банк отказывает в рефинансировании индивидуальным предпринимателям, адвокатам, учредившим свой кабинет, и собственникам бизнеса. В банке объясняют это минимизацией рисков.

У ВТБ тоже есть ограничения по отношению к этой категории заемщиков, однако одного года успешного ведения бизнеса достаточно, чтобы подпасть под программу рефинансирования. «Этого показателя достаточно, чтобы считать самозанятого клиента благонадежным.

Такие расчеты применяются на всем рынке», — уточняют эксперты из ВТБ.

Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам. Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, — это паспорт, кредитный договор и СНИЛС.

Более того, для них устанавливается ставка в среднем на 2–3% меньше.

На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку. А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество.

Главная выгода для заемщика — уменьшение ежемесячного платежа.

«Новый кредит выдается на более выгодных, чем прежние, условиях, и ежемесячный платеж оказывается ниже»

, — говорит начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.

«Выгода от рефинансирования зависит от срока, который клиент уже обслуживает кредит, от суммы кредита и от ставки — прошлой и будущей»

, — объясняет Алексей Тартышев. В ипотеке, если кредит взят недавно, в нынешних условиях

«возникает наибольшая рациональная выгода при снижении ставки примерно на 3–4%»

, — поясняет он. Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб.

сроком на десять лет под 14% годовых, то его выплаты за весь срок составят около 9,3 млн руб.

Если же ему удастся рефинансировать кредит по ставке 11% годовых, общие выплаты за десять лет составят чуть менее 8,3 млн руб. «В среднем разница между старой и новой ставками по кредитам наличными составляет около 5 процентных пунктов. Однако «скидка» может составить и 10–15 п.п., если идет речь о рефинансировании необеспеченных кредитов, выданных в 2015 году», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Финансовые консультанты также считают преимуществом возможность объединения кредитов, обслуживаемых заемщиком.

«Опасность наличия нескольких кредитов в том, что заемщику становится сложно контролировать уровень своих расходов и он может забыть о необходимости обслуживать кредит или ему не хватит нужной суммы в нужный день»

, — предупреждает доцент Финансового университета, независимый финансовый советник Саида Сулейманова.

«Консолидация кредитов позволяет четко отслеживать свои возможности и кредитные обязательства»

, — дополняет финансовый консультант Наталья Смирнова. Даниэль Зеленский отмечает, что многие заемщики уже начали понимать, что в текущей экономической ситуации нерационально обслуживать одновременно несколько кредитов в разных банках.

Фото: Владимир Смирнов / ТАСС Некоторые эксперты полагают, что кредит на рефинансирование проще получить в стороннем банке.

«Проценты по кредиту — прибыль банка. Если банк снизит процентную ставку для заемщика, то тем самым просто уменьшит собственную прибыль. А банк как коммерческая организация снижать собственную прибыль не хочет», — объясняет директор ипотечного брокера «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.

Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение. Группа банков ВТБ не рефинансирует кредиты, выданные банками своей финансовой группы, но предлагает альтернативы.

«Своим клиентам мы предлагаем аналогичные рефинансированию банковские процедуры, в частности, предодобренный кредит на большую сумму для погашения предыдущего кредита и уже по меньшей ставке»

, — поясняет Юлия Деменюк.

Сбербанк нашел иное решение, объединяющее возможность рефинансировать собственных клиентов и одновременно переманить их у конкурентов: банк рефинансирует до пяти кредитов разом, но как минимум один из них должен быть взят в другом банке. Также нужно иметь в виду, что желающих рефинансироваться на более выгодных условиях ожидает своего рода кредитная ловушка. Перевод средств от нового банка старому не погашает долг автоматически без участия заемщика, предупреждает Николай Волосевич.

«Новый банк перечисляет средства в старый, однако это не означает автоматического закрытия предыдущего кредита: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение»

, — говорит эксперт.

В результате может оказаться, что какое-то время заемщику придется платить и по старому рефинансируемому, и по новому рефинансирующему кредитам. Финансовые советники рекомендуют подготовиться к этому заранее и запастись документами, необходимыми для погашения старого кредита, сократив тем самым расходы.

«Банки, с одной стороны, предлагают клиентам взять некую сумму сверх необходимой, якобы снизить финансовую нагрузку на это время.

Но это еще одна из тех уловок, которая одному клиенту действительно поможет, а другого расслабит, и последний в результате потратит больше времени и денег на погашение старого кредита», — предупреждает Саида Сулейманова. Некоторые банки на период переоформления устанавливают для нового клиента повышенную ставку, которая будет действовать до тех пор, пока он не закончит отношения с предыдущим банком. Такая схема, например, предусмотрена в банке «ДельтаКредит».

«Ситуация, впрочем, может быть обратной: изначально дается низкая ставка, которая может быть резко повышена в случае, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты — обычно на это дается 40–50 дней»

, — уточняет Волосевич.

В Райффайзен Банке этот срок увеличен до 90 дней, и по его истечении ставка повысится на 3 п.п., если клиент не выполнит свои обязательства.

Способ №3: Максимальный пакет документов

Размер процентной ставки для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке.

Чем больше документов, подтверждающих свою платежеспособность, предоставит клиент, тем больше доверия вызовет у кредитной организации. Соответственно, размер процентной ставки может быть изменен в пользу заемщика, так, как банк не будет сомневаться в том, что тот вернет долг полностью и в срок. А значит не нужно перестраховываться с помощью завышенных процентов.

Поэтому, при оформлении кредита, желательно иметь с собой любые бумаги, подтверждающие ваш положительный финансовый статус.

Заключение

Если у вас есть возможность, выгоднее всего будет погасить долг досрочно.

При отсутствии нужной суммы попытайтесь снизить процент в том же банке, в котором вы выплачиваете кредит. Если банк откажется идти вам навстречу, остается провести процедуру рефинансирования. 3 способа добиться снижения выплат по кредитуОценить запись

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком.

Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет.

Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Рефинансирование

В этом случае вы получаете новый кредит в этом же или другом банке и перекрываете им свой действующий невыгодный займ.

Лично я воспользовалась данным способом и осталась абсолютно довольна. Мне одобрили новый ипотечный кредит с 8 %-ной ставкой.Денежные средства были перечислены в банк на мой первоначальный кредитный счет, по которому процент составлял 15 %.

После этого ежемесячный платеж мой сократился практически в 2 раза.

Я забрала закладной документ на квартиру в первом банке и оформила новый во второй банке. Теперь в предыдущем банке моя задолженность полностью погашена, а в новом банке я плачу проценты намного ниже.Благодаря рефинансированию я могу теперь платить столько же, сколько и привыкла ранее, но половина средств уже будет уходить целенаправленно на досрочное погашение задолженности. Таким образом, я могу уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж.

В данном случае, я выбираю уменьшение платежа каждый месяц, так как это позволяет мне еще большую часть денег направлять на досрочное погашение основного долга.Этот способ может не подойти в том случае, если у вас плохая кредитная история и другие банки не доверяют вам.

Но если у вас есть все документы, подтверждающие вашу платежеспособность, обычно проблем в получении рефинансирования не возникает.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+