Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как получить кредит в банке юридическому лицу

Как получить кредит в банке юридическому лицу

Как получить кредит в банке юридическому лицу

Оглавление:

Как взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом


Предприниматель может получить деньги на бизнес такими способами:

  1. Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами. Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.
  2. Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании.Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции. Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.
  3. Подключить к расчетному счету овердрафт. В этом случае банк разрешает тратить больше денег, чем есть у предпринимателя. Если не хватает на покупку сырья или выдачу зарплаты, банк покрывает расходы, а компания возвращает деньги с процентами. Сумма займа и проценты написаны в договоре.
  4. Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.

Деньги можно получить и в микрофинансовой организации. Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро.

Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:

  1. нет просроченных кредитов;
  2. в компании работают меньше 250 сотрудников;
  3. нет долгов по налогам и зарплате;
  4. компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.

Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога. Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт. Чтобы получить государственную финансовую поддержку, нужно обратиться в Агентство кредитных гарантий.

Какая устанавливается ставка процента

Переплаты по займам зависят от установленной ставки процента. Она может значительно варьироваться в разных банковских учреждениях.

Важно! На размер ставки влияет предоставление залога или привлечение поручителей, поэтому если компании важно переплачивать как можно меньше средств, то оптимальным считается использование данных возможностей.

Варьируется ставка от 18 до 24 процентов.

Если предоставляется залог, то предлагается наиболее оптимальный процент.

Что такое залог и поручитель

Кредитная организация не хочет потерять деньги, поэтому просит заемщика обеспечить платежеспособность.

Самые популярные способы: оставить залог или пригласить поручителя.

Залог. Если юрлицо закладывает имущество и перестает платить по кредиту, банк забирает имущество себе в собственность, а затем пользуется им или продает. По закону заложить можно любое имущество:

  1. сырье,
  2. товары.
  3. акции,
  4. квартиру,
  5. машину,

Однако банк не принимает все подряд. Кредитной организации неинтересно неликвидное имущество — которое сложно продать.

Например, банк охотно возьмет в залог однокомнатную квартиру в новостройке, потому что на такое жилье высокий спрос, а от деревенского дома откажется — это непопулярная недвижимость.

Если предприниматель просит у банка 3 млн рублей и предлагает в залог квартиру такой же стоимости, банк оценивает ее в 2,5–2,7 млн рублей. Так кредитная организация компенсирует расходы на возможную продажу жилья. Поэтому если компания берет заем под залог, следует сперва попросить менеджера банка оценить имущество и уточнить максимальную сумму кредита.
Поэтому если компания берет заем под залог, следует сперва попросить менеджера банка оценить имущество и уточнить максимальную сумму кредита.

Поручитель. Взять кредит юридическому лицу без залога можно, если есть поручитель — посредник между заемщиком и кредитором. Если заемщик не возвращает кредитные деньги, банк обращается за выплатой к поручителю.

Обычно посредником выступает крупная компания или физлицо с хорошей кредитной историей — без просроченных долгов.

Кредитная организация требует от поручителя подтвердить возможность выплачивать кредит, если заемщик не платит сам. Для этого поручитель показывает, что получает официальный доход, который позволяет платить по кредиту без ущерба для кошелька.

Кредиты для ООО под залог недвижимости

Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога. Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии.

Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально. > > > > >

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера , результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО.

Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Если оформляется потребительский кредит, то минимально предоставляется 30 тыс.

руб., а максимально сумма может достигать 500 тыс. руб. Если же предоставляется поручительство или залог, то максимальная сумма может достигать даже 30 млн.

руб., но она зависит от цены залога.

Условия кредитования бизнеса

Для представителей крупного предпринимательства получить заемные средства будет проще, нежели для юридических лиц, относящихся к предприятиям среднего бизнеса и ИП.Связано это с тем, что банки охотно идут на кредитное обслуживание юридических лиц, если уверены в возврате вложенных средств и получении от этого инвестиции дохода.Как вариант, можно предоставить кредитору обеспечение – ликвидное имущество либо договор поручительства.

Где в Москве оформить кредит? ↑

Юридические лица, зарегистрированные в Москве и области, могут претендовать на кредиты в любых банках РФ, которые имеют офисы или представительства в столице.

Самые крупные банки, предлагающие свои услуги – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы и др.

В данных банках по несколько кредитных программ для корпоративных клиентов, юридических лиц.

Кредитные учреждения предлагают следующие займы без обеспечения для организаций, ИП:

  1. экспресс кредиты;
  2. нецелевое кредитование;
  3. пополнение оборотных средств и др.

Если же вы решили взять срочный микрокредит онлайн с плохой кредитной историей на Киви кошелек, то вам необходимо перейти по ссылке.

А узнать больше о круглосуточных микрокредитах, можно здесь.

Тарифы на кредитование юридических лиц

При оформлении кредитов в СКБ-Банк компания устанавливает следующие комиссии:

  1. плата за неиспользованный лимит кредитной линии и овердрафта — 0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита;
  2. выдача кредита до государственной регистрации залога недвижимости: в рамках кредитования представителей малого и микробизнеса — 9900 рублей; предоставление кредитных продуктов — 1% от суммы кредита (но не менее 30 000 рублей);
  3. экспертиза документов по закладываемому имуществу, подготовка и оформление договора залога — 0,3% от суммы объекта;
  4. плата за вывод или замену поручителя по заявлению клиента — 3000 рублей;
  5. плата за высвобождение или замену залогового имущества по заявлению клиента — 3000 рублей;
  6. плата за предоставление согласия клиенту-залогодателю на распоряжение его имуществом — 3000 рублей.

Кредит юридическим лицам без поручителей

Если вы претендуете на получение крупной суммы средств не только без залога, но и без поручителей, условия ужесточаются дополнительными требованиями:

  • Отсутствие даже незначительных темных пятен в кредитной истории и деловой биографии.
  • Наличие профессионально проработанного бизнес-плана.
  • Демонстрация активного роста финансовых результатов во время этого периода.
  • Отсутствие кредиторской задолженности просроченного характера перед деловыми партнерами и государственным бюджетом.
  • Успешное присутствие на рынке минимум на протяжении полугода.

Условия кредитования для ООО и ИП

Условия кредитования в разных банках и для разных кредитных продуктов могут существенно отличаться. Стандартные условия кредитования бизнеса выглядят следующим образом: Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредитования.

Например, предельная сумма овердрафта составляет от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Для развития малого бизнеса обычно выдается кредит, соответствующий размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.
Для развития малого бизнеса обычно выдается кредит, соответствующий размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок. Ставки по кредиту зависят от выбранного вида кредитного продукта.

Сегодня для юридических лиц в среднем ставки составляют от 10 до 20% годовых, для экспресс-кредитов ставки существенно выше — 25–35%.

Сроки кредитования юрлиц обычно составляют 3–5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней.

Рефинансирование возможно на более длительный период — до 120 месяцев и даже более.

Порядок погашения кредита в некоторых банках клиент выбирает самостоятельно. Это могут быть аннуитетные платежи, при которых кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, или дифференцированные платежи, когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Для клиентов с сезонным бизнесом возможно погашение кредита по индивидуальному графику, когда основные выплаты производятся в период получения наибольшей прибыли.
Для клиентов с сезонным бизнесом возможно погашение кредита по индивидуальному графику, когда основные выплаты производятся в период получения наибольшей прибыли.

Наличие/отсутствие обеспечения. В некоторых случаях наличие обеспечения является обязательным условием. В качестве обеспечения банки обычно привлекают поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте.

Для постоянных и надежных клиентов в банках существуют программы кредитования без обеспечения.

Получить выгодный кредит на развитие или открытие бизнеса хотя и непросто, но вполне возможно. Многие крупные банки предлагают компаниям весьма привлекательные программы кредитования, поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретной ситуации.

Документы для юрлиц на кредит под залог

Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего.

В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:

  1. свидетельство о праве собственности;
  2. накладные на товары, счета-фактуры и иные бумаги.
  3. страховой полис;
  4. кадастровый и технический паспорта;
  5. заключение оценщика о стоимости объекта;
  6. договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.;

Также прочитайте:

СКБ банк

Особенности кредитования в е выражены в следующем:

  1. нет препятствий для досрочного погашения;
  2. на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
  3. по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.

Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес. Программа 6,5 от 9,6% от 5 млн.

до 1 млрд до 36 Стабильный рост — КЛЗ от 14,5% от 70000000 от 12 до 36 Стабильный рост от 15,5% от 70000000 от 12 до 36

Кредиты для ООО на развитие бизнеса


Выдача юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка. Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.

На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит? Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

  • Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
  • Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
  • Выдача без залога.
  • Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.

Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

Что делать, если банк не выдает кредит юридическому лицу

Иногда банк отказывает в ссуде — например, если хозяин компании занимал деньги и не вносил ежемесячные платежи вовремя. В таком случае у предпринимателя три варианта:

  1. обеспечить платежи,
  2. занять в другом месте,
  3. нанять брокера.

Обеспечение платежей — это залог или поручительство. Если компания закладывает квартиру или машину и перестает выплачивать кредит, банк продает имущество и компенсирует свои расходы.

В случае с поручителем за заемщика рассчитывается другая компания или частный инвестор.

Обеспечение — наилучший вариант для кредитной организации, потому что в этом случае она ничем не рискует. Если в одном банке отказали, можно обратиться в другой. Лучше не обращаться в несколько банков одновременно — банки могут посчитать, что предприниматель хочет набрать кредитов и пропасть.

Перед тем как обратиться в другую кредитную организацию, следует попросить менеджера назвать причину отказа. Менеджер не всегда может это сделать, но попробовать стоит — если знать причину, ее можно исправить.

Брокер — это компания, которая может найти кредитный продукт для любого заемщика. Услуги брокера стоят денег, а условия по оформлению кредитов для юрлиц не самые выгодные, но иногда это единственный шанс для организации, которой везде отказывают.

Виды кредитов для юрлиц без залога и поручителей

Юрлицо может занять деньги без обеспечения. Например, Андрей становится учредителем юрлица и открывает пекарню, при этом у него нет имущества, которое можно заложить, и знакомых, которые стали бы поручителями. Вот какие кредитные продукты ему подойдут:

  1. Лизинг. Андрей просит банк купить профессиональную печь. Банк покупает оборудование и ставит его в пекарню. Теперь Андрей печет булочки и зарабатывает деньги. Часть прибыли предприниматель отдает банку — до тех пор, пока не выплатит полную стоимость печи плюс проценты. Как только выплатил — получает печь в собственность.
  2. Венчурное инвестирование. Кредитная организация считает, что у Андрея особенная пекарня, которая будет приносить большую прибыль — и предлагает выгодный заем в обмен на долю в компании. Сумма крупная, а проценты низкие, но если Андрей берет деньги, то делится с банком прибылью, пока пекарня работает.
  3. Бизнес-ипотека. Чтобы не платить аренду за помещение, Андрей хочет его выкупить. В этом случае банк оплачивает помещение, но становится его собственником, пока предприниматель не выплатит всю сумму — как при лизинге. Обычно для ипотеки нужно оплатить часть помещения самому — чем больше заплатишь сразу, тем выгоднее условия.
  4. Овердрафт. Банк, который обслуживает бизнес предпринимателя, разрешает Андрею тратить чуть больше, чем у него есть. Проценты по овердрафту сравнительно высокие, поэтому Андрей пользуется услугой осторожно — берет в долг только при необходимости и возвращает деньги как можно быстрее.

Если банк все равно отказывает в кредитовании, можно обратиться в государственную корпорацию по поддержке малого бизнеса.

Корпорация выступает посредником между предпринимателем и одним из двух банков — Сбербанком или ВТБ. Чтобы заручиться поддержкой госкорпорации, Андрей доказывает, что хочет вести честный бизнес, а пекарня станет прибыльной.

Подобрать банк Если нужно оформить срочный кредит на юридическое лицо, Андрей обращается в микрофинансовую организацию, или МФО. Там можно получить небольшую сумму под очень высокий процент — от 365% годовых. На такие условия следует идти, если других вариантов нет.

Преимущества МФО: не нужно собирать много документов, а получить кредит можно за один день.

Овердрафт

представляет собой краткосрочный кредит, при котором держатель счета имеет право оплачивать расходы в размерах, превышающих объем личных средств компании на счету.

Чаще всего этот кредитный продукт применяется для покрытия кассового разрыва или срочных потребностей (выплата зарплаты, погашение задолженности перед контрагентом и прочие). возможен только в том случае, если это было предусмотрено в договоре при открытии расчетного счета.

При этом обязательно заключается соглашение о сроках и размерах кредита, а также других условиях выдачи. Эта форма кредитования применяется к заемщикам со стабильным финансовым положением только при временном недостатке капитала на счету компании. Существуют условия, по которым СКБ-Банк предоставит вам овердрафт:

  1. отсутствие требований и задолженностей по расчетному счету.
  2. стабильность работы банковского счета клиента;
  3. идеальная кредитная история как самой компании, так и ее владельца (как физического лица);
  4. наличие периодических оборотов по счету;

Выдача займа по расчетному счету осуществляется в пределах лимита средств.

СКБ-Банк выдает кредит в размере 50% от оборотных средств.

Особенностью овердрафта является то, что погашение долга осуществляется путем автоматического списания денежных средств после их поступления на счет. В отличие от обычных кредитов получение овердрафта не требует предоставления каких-либо документов.

Кредитный продукт будет доступен вновь после списания задолженности с расчетного счета компании.

Срок, размер и процентная ставка по овердрафту рассчитываются индивидуально в зависимости от сферы деятельности, размера ежемесячного оборота и кредитоспособности предприятия.

Кредитование ООО с нулевым балансом

Нулевой баланс у юридического лица означает, что за последний отчетный период не было операций — компания ничего не закупала и не продавала, зарплату не платила. Если компания обращается в банк с такой финансовой отчетностью, кредитная организация отказывает в займе или предлагает слишком высокие проценты. Чтобы повысить шансы на получение кредита по нормальной ставке, нужно обеспечить платежеспособность.Есть два вида обеспечения: залог и поручитель.В случае с залогом банк забирает имущество компании, если предприниматель перестает платить по кредиту.

К имуществу относятся ценные бумаги, недвижимость, машина.

Не все имущество можно заложить.

Банк оценивает, сможет ли он быстро продать собственность предпринимателя и компенсировать свои расходы.Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него. Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.При кредитовании ООО с нуля банку больше нравится вариант с залогом, потому что продать имущество проще, чем взыскивать долг с другой компании. Если у начинающего предпринимателя нет кредитного обеспечения, можно взять ссуду на развитие бизнеса без залога и поручителя.

Заключение

Таким образом, компании могут рассчитывать на разные кредитные предложения от банков.

Для этого надо заранее определиться с целью получения кредитных средств, а также выбрать банковское учреждение, предлагающее оптимальные условия кредитования. Средства могут использоваться на разные цели или на строго определенную покупку, поэтому оформляться может займ целевой или универсальный.

Документы для банка ВТБ 24

Одобрение возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:

  1. если залогом выступает недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние (либо они прописаны там), то необходимо разрешение органов опеки.
  2. инвестиционных договоров;
  3. выписки из домовой книги (на жилое помещение), выданной не ранее месяца до дня подачи заявки на получение кредита;
  4. если в залог передается несколько зданий, представляющих единый комплекс, то потребуется план-схема расположения построек с пояснениями;
  5. договора на узаконение самовольного строительства (при необходимости);
  6. выписки из ЕГРН (для сделок на недвижимость, зарегистрированных с 2017 года);

Кредит для юридических лиц без залога

Несмотря на кризисные времена, многие отечественные банки по-прежнему доверяют бизнесу и выдают кредит без залога.

Для получения заемных средств потребуется выполнить ряд обязательных условий: Предоставить пакет документации в соответствии с выданным списком.

  1. Предоставить подробный документальный отчет использования средств в случае оформления целевого заема.
  2. Иметь за плечами положительный опыт кредитования.
  3. В некоторых случаях застраховать полученный кредит.
  4. Быть готовым к изменению в условиях договора не в свою пользу.

Как взять кредит на юридическое лицо

Любое сколько-нибудь успешное предприятие рано или поздно сталкивается с ситуацией, когда ему необходимы дополнительные деньги.

Один из самых простых и технически отлаженных способов изыскания таких средств является получение кредита.

И перед тем как подавать заявление в банк руководству фирмы необходимо определиться с рядом моментов:

  1. чем компания может обеспечить кредит
  2. цель получения кредитных средств вид кредита (разовый кредит или же кредитная линия, состоящая из нескольких траншей)
  3. срок кредитования
  4. какая процентная ставка была бы желательной
  5. вероятность получения отсрочки погашения тела кредита или процентов

В какой банк можно обратиться?

Поскольку получение кредита для бизнеса — серьезный вопрос, от которого зависит благосостояние, а иногда и существование всей компании, подходить к выбору банка-кредитора необходимо максимально ответственно.

В солидных банках с долгой историей работы на российском рынке разработан целый ряд кредитных продуктов для бизнеса, действительно помогающих его становлению и развитию. Одним из примеров такого банка является АО «ЮниКредит Банк», предлагающий своим клиентам целый список выгодных программ, среди которых коммерческая ипотека, инвестиционный кредит, кредит на финансирование оборотного капитала, овердрафт, автокредит, кредитная линия, рефинансирование, кредит на оборудование и предоставление банковской гарантии. Условия, на которых компаниям предоставляются кредиты, являются достаточно интересными.

Так, например, банк разрешает досрочное погашение кредита без комиссии, принимает к рассмотрению все виды отчетности, включая управленческую, проводит рефинансирование кредитов других банков.

Кроме того, банком не взимаются скрытые комиссии.

Кредиты выдаются на срок до 10 лет, решение о выдаче принимается очень быстро.

Возможно кредитование под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. P. S. АО работает в России с 1989 года и занимает 9-е место в рейтинге «ИНТЕРФАКС-100» по результатам 2017 года по объему активов.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Пакет документов для кредита юридическому лицу

Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики.Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности.И, как следствие — обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации.Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы.

Виды кредитов для юридических лиц

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+