Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Добровольное медицинское страхование в организации

Добровольное медицинское страхование в организации

Добровольное медицинское страхование в организации

Добровольное медицинское страхование


Хорошее оформление полиса и наличие памятки застрахованного. Необходим четкий маркетинговый подход к решению важнейшей задачи продаж программ ДМС и дальнейшее сопровождение. Обязательно наличие достойного продукта (наличие высокого уровня сервисной службы), учет региональных особенностей рынка (к чему привык застрахованный), конкурентных преимуществ (знание продуктов конкурентов и использование этих знаний на практике).

Страховое поле не однородно. Есть потенциальные страхователи, имеющие достаточно широкие финансовые возможности и высокие запросы, есть и те, возможности которых стеснены. Поэтому при разработке страхового продукта (страховой программы) страховщику необходимо четко понимать, для каких контингентов он может быть предназначен. От этого зависит его содержание и цена.

Спрос на медицинские услуги, как и на любой товар, подвержен колебаниям. Влияние на него оказывают многие факторы: болезненность и заболеваемость населения, сезонность, реклама, мода на различные виды диагностики и лечения и т.п.

Добровольное медицинское страхование должно учитывать эти факторы.

Политика ДМС на страховом поле должна быть максимально гибкой.

Открытие в городе хорошо оснащенных диагностических или реабилитационных центров, престижных клиник ведет к появлению страховых продуктов, дающих населению возможность беспрепятственного доступа.

При этом все медицинские технологии, применяемые в ДМС, должны быть тщательно проверены профессионалами, сотрудничество возможно только при наличии лицензии на данные виды медицинской помощи, целесообразно проведение независимого анализа эффективности лечебно-диагностического процесса. Российский рынок добровольного медицинского страхования (ДМС) растет в среднем на 30% в год.
Российский рынок добровольного медицинского страхования (ДМС) растет в среднем на 30% в год. Причем физических лиц среди клиентов страховщиков пока еще не много, всего лишь 5%.

остальные — сотрудники компаний, за которых медицинский полис оплачивает работодатель.

Такая, на первый взгляд, благотворительность позволяет не только повысить лояльность персонала, но и сэкономить на налогах. Согласно п. 9 ст. 238 Налогового кодекса РФ страховые платежи по договорам ДМС не подлежат обложению единым социальным налогом. А согласно п. 16 ст. 255 НК компания, страхующая своих сотрудников по ДМС, имеет право уменьшить налогооблагаемую базу на сумму уплаченных взносов, но не больше 3% от суммы расходов на оплату труда.

Полис ДМС создает для сотрудника комфортные условия работы. То, что работодатель заботится о здоровье персонала, для многих работников становится одним из решающих факторов нахождения в этом коллективе, а для претендентов — при выборе работы.

Полис ДМС и социальный пакет в целом — это значительный козырь для компаний при поиске первоклассных специалистов. ДМС рассчитано на возможность свободного развития личности, а не только на обеспечение права человека на достойную жизнь.

Стр 83 из 110 » Соседние файлы в предмете

  1. 15.03.201523.15 Кб
  2. 11.06.20152.52 Mб
  3. 15.03.2015278.16 Кб
  4. 15.03.2015156.3 Кб
  5. 15.03.2015161.79 Кб
  6. 15.03.2015152.21 Кб
  7. 15.03.2015276.99 Кб
  8. 15.03.20152.32 Mб
  9. 15.03.201510.16 Mб
  10. 15.03.201595.74 Кб
  11. 15.03.20152.09 Mб

Для продолжения скачивания необходимо пройти капчу:

Как пользоваться?

На сайте крупных страховщиков застрахованному будет доступен «Личный кабинет», который позволяет направлять запрос на оказание услуг, связываться с врачом, получать устные и письменные онлайн-консультации, прикреплять и хранить медицинские документы (результаты анализов, медицинские заключения).Кроме обращения через сайты страховых компаний, есть возможность связаться с ними по бесплатному номеру и проконсультироваться.Пошаговая инструкция, .

Где оформить?

Каждая коммерческая организация должна очень ответственно подойти к вопросу выбора страховщика.

Такая фирма в обязательном порядке должна иметь соответствующие разрешительные документация и лицензии.При выборе страховой фирмы нужно опираться на такие критерии:

  1. Ценовая политика (так как ДМС является добровольным видом страхования, страховщики самостоятельно формируют цены на такие полисы).
  2. Высокий рейтинг по «РА» либо «НРА» (страховая фирма должна включаться в тридцатку лучших страховщиков).
  3. Отсутствие большого количества жалоб и судебных производств.
  4. Наличие положительной истории страховых выплат.
  5. Широкий перечень медучреждений-партнеров, которые специализируются в разных направлениях.
  6. Наличие высококвалифицированных специалистов, которые имеют соответствующее образование и опыт работы с ДМС.

Оформление ДМС для сотрудников

Официально зарегистрированные компании могут заключить договор со страховой организацией и предоставить своим работникам право пользования услугами добровольного медицинского страхования.

Как происходит оформление ДМС и что под этим подразумевается? Услуги добровольного страхования предоставляются любой медицинской страховой компанией.

Например, «Ингосстрах», «Ренессанс» или «Согаз». Руководством организации издается приказ о добровольном медицинском страховании сотрудников, назначаются ответственные за подбор страховой компании и заключение с ней договора. Локальным нормативным актом работники информируются об условиях, сумме добровольного страхования, перечне предоставляемых дополнительных услуг, расписывается порядок выдачи полисов ДМС.

Работодатель знакомит людей с подходящей страховой программой, поясняя процесс оформление ДМС, что это важно для них.

После того как страховая компания выбрана, оговорены возможные условия в ее адрес готовится письменное заявление о желании заключить договор.

Со страховщиком также оговариваются все условия соглашения. Максимальная сумма отчислений в пользу страховщика должна быть не более 6% расходов на заработную плату. В страховую компанию готовятся списки желающих получить полис добровольного страхования, предоставляются их анкетные данные.

Данные списки будут неотъемлемым приложением к страховому договору.

Что не является страховым случаем

Оказываемые услуги ограничиваются рамками договора о добровольном медицинском страховании. Страховые случаи и исключения из них должны быть четко прописаны в договоре или в полисе.

Не предусмотрены страховым договором следующие ситуации:

  1. травмирование и патологические состояния, произошедшие по причине совершения застрахованным противоправных действий;
  2. умышленное причинение себе травм и увечий застрахованным лицом, попытки суицида.
  3. болезни и травмы, возникшие вследствие алкогольной или наркотической интоксикации, при употреблении токсических средств и иных психоактивных веществ;

Также не является страховым случаем обращение пациента с повреждениями, полученными в следующих обстоятельствах:

  1. радиоактивное заражение, воздействие радиации в результате ядерного взрыва;
  2. увечья, травмы, болезни, полученные во время Гражданской войны, народных волнениях, забастовках;
  3. травмы, потеря здоровья при ураганах, штормах и других стихийных бедствиях.
  4. травмы и болезни, полученные при военных действиях, военных маневрах и других военных мероприятиях;

Коллективное страхование от несчастных случаев

Производственный травматизм на предприятиях является наиболее распространенной причиной потери трудоспособности. Страхование от несчастного случая оградит работодателя от незапланированных расходов, а также поможет работнику и его семье в трудную минуту. Такая страховка:

  1. обеспечивает выплату компенсаций на случай временной нетрудоспособности или инвалидности;
  2. благотворно влияет на производительность труда и доверие персонала к руководству.
  3. компенсирует вынужденное снижение доходов сотрудников;

Подробнее

Для компании

Для предприятий малого бизнеса страховыми компаниями всё чаще предлагаются специальные пакеты ДМС, разработанные для коллективов даже от двух человек.

Внедрение системы добровольного медицинского страхования выгодно организации по трём основным причинам:

  1. создание улучшенных условий для работников, проявление заботы о них, что, как следствие, повышает мотивацию труда и лояльность к руководству;
  2. конкурентное преимущество среди компаний в своей отрасли при найме новых сотрудников, что особенно важно для небольших предприятий;
  3. уменьшение налогооблагаемой доли прибыли.

Если первые два пункта достаточно очевидны, то третий пункт скрывает в себе несколько нюансов. Чтобы воспользоваться этим преимуществом при уплате налогов, необходимо предусмотреть следующее (подробно в ст.

238, 253, 255, а для организаций, работающих по упрощенной системе налогообложения – ст.

346.16НК РФ):

  1. средства, идущие на выплаты по программе ДМС, включаются в не облагаемые налогом траты только в размере не более 6% от общей суммы расходов, идущих на оплату труда. Это ограничение не касается выплат по страховым случаям для нештатных сотрудников;
  2. договор должен действовать не менее, чем 12 месяцев;
  3. учёт выплат по системе ДМС может происходить двумя способами: рассматриваются расходы организации, выплаченные как непосредственно страховой компании, так и работникам в целях компенсации их затрат на медицинские услуги (по договору ДМС).

Организация законодательно не ограничена в своём выборе программ добровольного медицинского страхования, что также может послужить мотивацией для сотрудников: с карьерным ростом расширяется и страховая программа.

Видео — как учесть расходы на ДМС: Также не является обязательным страхование всех сотрудников, однако ДМС не должно ущемлять их права или дискриминировать отдельных лиц (ст.

3 ТК РФ). Кроме того, чем дольше срок страхования по договору, тем дешевле компании обходится месяц обслуживания.

Как получить компенсацию

Выплаты страховых взносов в денежном эквиваленте ждать не стоит. Процесс выглядит так:

  1. застрахованное лицо обращается в лечебное учреждение, получает необходимую медицинскую помощь;
  2. страховая компания согласовывает с больницей стоимость лечения, выставляется счет, который оплачивается безналичным способом;
  3. предприятие платит СК.
Рекомендуем прочесть:  Езда без страховки и техосмотра

Однако при покупке лекарственных препаратов, выписанных по рецепту врача, выплаты можно получить наличными.

Но желательно заранее проконсультироваться со страховым агентом.

Что будут лечить по ДМС

Иногда люди думают, что ДМС — это такой неограниченный пропуск в частную клинику, как абонемент в бассейн или спортзал.

На рынке есть и такие предложения, но это не страхование, а пакетные программы конкретных медицинских центров.Например, клиника может предложить программу «Диагностика головных болей» за 100 тысяч рублей, туда будет входить несколько десятков исследований. Это не ДМС.ДМС — страховка от болезней: простуды, отравлений, травм и так далее.

Это не ДМС.ДМС — страховка от болезней: простуды, отравлений, травм и так далее.

В большинство программ ДМС не входит плановый визит к врачу, получение справок для прав, разрешения на оружие или занятий спортом. Услуги, на которые вы можете рассчитывать, зависят от категории вашей программы ДМС. Бывает базовая, расширенная и полная категория.Я составил усредненные перечни медуслуг и программ ДМС, которые смог получить у страховых компаний.

Но если хотите посчитать ДМС самостоятельно, в помощь:

Стоимость

Рассчитать стоимость ДМС достаточно просто. Для этого нужно знать количество сотрудников и выбранную программу. В среднем, страхование одного работника обходится в пределах 6-10 тыс.

руб. Чем больше услуг содержится в программе, тем дороже обходится полис. Примечание! СК предлагают фирмам снижение стоимости ДМС с каждым новым застрахованным сотрудником.

Заключая страховое соглашение на 1 год, фирма получает налоговые льготы.

Взносы являются расходами компании, выплачиваются из прибыли предприятия. При расчете они учитываются в размере 6% от заработной платы.

Из общей суммы взносов не берется ЕСН и НДФЛ.

Во время расчетов работодатели руководствуются регламентом статьи 17 ФЗ№1499-1.Если сотрудник проходил санаторно-курортное лечение, то фирма также освобождается от уплаты НДФЛ. Что касается страхования родственников, то работодатель не получает никаких дополнительных налоговых льгот, поэтому неохотно заказывает эту дополнительную услугу.

ДМС для родственников сотрудника

Некоторые компании приобретают страховые полисы не только для сотрудников, но и для членов их семей.

В первую очередь эти программы касаются близких родственников – жен и детей, однако возможны варианты и с расширением этого списка.

Компания может использовать приобретение ДМС для родственников, как инструмент дополнительной мотивации своих сотрудников. Сотрудники, которым не приходится беспокоиться о здоровье своих близких, работают намного эффективнее.

Добровольное медицинское страхование родственников может стать отличным решением многих проблем медицинского характера.

Определение

Мало кто знает, что такое ДМС для сотрудников.

Это целая система страхования, при которой оформляются медицинские полиса всем, кто устраивается на работу в компанию.

При ДМС перечень услуг расширяется. Страхователем является организация, осуществляющая оформление документов и непосредственно, страхование для своих сотрудников. Каждому из них выдается полис, который нужно предъявлять при посещении поликлиники или другого медицинского учреждения.

Взносы на страхование обеспечиваются за счет прибыли, получаемой предприятием, в соответствие с условиями, которые были установлены при подписании двухстороннего соглашения.

Основным документом является страховая программа, в которой содержатся четкие указания относительно того, в какие учреждения можно обратиться за помощью, какая сумма может быть использована.

Воспользоваться услугами можно в нескольких случаях:

  • Получение травмы на производстве или в быту.
  • Другие случаи, когда требуется медицинская помощь.
  • При наступлении страхового случая – острое заболевание.

Следует учесть, что существуют ситуации, которые не являются страховыми случаями.

Так, страховщик не оплачивает обследования, которые проводятся по желанию гражданина в целях профилактики.

Кроме того, сюда можно отнести все медицинские услуги, которые проводятся только по желанию гражданина, но оснований для них нет. Использование в организации системы ДМС выгодно по нескольким причинам:

  1. создается преимущество между конкурентами среди всех компаний в отрасли. Это имеет особое значение для небольших компаний;
  2. уменьшается доля прибыли, облагаемая налогом.
  3. работодатель проявляет заботу о своих сотрудниках, создает улучшенные условия труда. За счет этого повышается доверие сотрудников, лояльность к руководству;

Законодательно не были установлены какие – либо ограничения при выборе программы страхования.

Чаще всего для работников, с повышением должности, возникают привилегии, связанные со страхованием – можно выбрать улучшенную систему ДМС.

Программы ДМС для юридических лиц

Стандартная страховая программа ДМС для юридических лиц предусматривает такие услуги:

  1. вызов врача на дом;
  2. поликлиническая помощь;
  3. стоматологические услуги;
  4. экстренная стационарная помощь.

Дополнительно может быть включена помощь при несчастных случаях, скидки на покупку лекарств, лечение родных, медицинское страхование при выезде за границу.

Важно! Особо ценные работники, которые проработали в организации более 10 лет или занимают высокие должности, могут претендовать на лучшие страховые программы, в которые должно быть включено и санаторно-курортное оздоровление, и лечение родных. Также можно выбрать программу из списка:

  1. Поликлиническая помощь. В эту программу входит вызов врача на дом, лабораторное и инструментальное обследование, консультация специалистов, физиолечение (но не более 10 сеансов одной процедуры), стоматология.
  2. Экстренная помощь. В эту программу включена экстренная, плановая стационарная и скорая помощь, транспортировка в медучреждение бесплатная. Покрытие страховки распространяется на консультацию врача, лабораторные анализы, инструментальное обследование, физиотерапевтические процедуры и даже хирургическое лечение.
  3. Личный врач-педиатр или терапевт. Предоставляются услуги VIP-класса.
  4. Специализированная стоматология. Продукт содержит услуги стоматолога-терапевта, хирурга, рентгенологическое обследование и другое.
  5. Поликлиника «Люкс». Сюда включены стандартные услуги, а также дорогостоящее обследование, например, КТ, МРТ, лечение лазером, установка зубных протезов и другое.

Статья по теме: Особенности ДМС в СК «Согаз», страховые программы, список услуг и учреждений по полисуСтраховой продукт зависит от предложений страховой компании.

Состав и стоимость ДМС для сотрудников

Прежде всего, ДМС – это качественное медицинское обслуживание в ведущих клиниках. Состав услуг зависит от выбранной страховой программы и дополняется по вашему желанию.

Как правило, ДМС включает:

  1. скорую медицинскую помощь;
  2. стационарное и реабилитационно-восстановительное лечение;
  3. медицинские осмотры различной периодичности.
  4. услуги личного (офисного) врача;
  5. стоматологию;
  6. амбулаторно-поликлиническую помощь, включая вызов врача на дом;

Стоимость для сотрудников компании зависит от следующих факторов:

  1. выбранный перечень медицинских учреждений;
  2. объем медицинских услуг, входящих в программы страхования;
  3. количество застрахованных сотрудников.

Подробнее

Для чего оно нужно?

ДМС позволяет людям самостоятельно выбирать для себя наиболее подходящую по параметрам страховую программу.Наличие страхового пакета позволяет застрахованным сотрудникам воспользоваться следующими услугами:

  1. пребывание на стационарном лечении в комфортабельной палате, в которой находится не более 2-х койка-мест, есть телевизор, холодильник, душ;
  2. вызов платной бригады скорой помощи;
  3. санаторно-курортное лечение.
  4. получение медуслуг в частных клиниках, в частности вип и бизнес класса;
  5. услуги семейного врача, обладающего высоким уровнем квалификации, с которым страховая фирма заключила соглашение;
  6. получение стоматологических услуг в частных клиниках и кабинетах (кроме косметических услуг и протезирования);

Какая стоимость корпоративного ДМС

ДМС для сотрудников является абсолютно бесплатным. Все оплачивает работодатель. Стоимость корпоративного страхования зависит от нескольких факторов:

  1. Условия труда работников. Если работа представляет угрозу здоровья и жизни, то и стоимость страхования будет выше.
  2. Выбранная программа. Стоимость зависит от объема услуг. Но слишком экономить при выборе программы нельзя, можно остаться в проигрыше.
  3. Медицинские учреждения, где возможно лечение. Полис ДМС покрывает лечение в лучших частных клиниках. За обслуживание в медицинских центрах высшего класса придется доплачивать.
  4. Возраст работников и состояние их здоровья. Чем здоровее и моложе штат, тем выгоднее условия страхования для организации.
  5. Численность штата. Чем больше человек страхуется, тем выше цена полиса, но могут предоставляться скидки.

В среднем, стоимость корпоративной страховки одного сотрудника для фирм, где работает до 10 человек, обойдется от 24 тыс. руб., со штатом от 11 до 100 человек – около 16 тыс.

руб., 101 сотрудник и больше – от 13 тыс. руб. Если в полис будет включен весь спектр услуг, то цена может варьироваться в пределах 90-100 тыс.

Минимальная же стоимость корпоративного страхования – 5-7 тыс., но ДМС покрывается только экстренная помощь. Медицинский полис добровольного страхования гарантирует выплаты, которые во много раз выше цены самой страховки, поэтому организациям не стоит экономить на здоровье своих сотрудников.

Статья по теме: Особенности страхования ДМС в «Ренессанс страхование»

Как пользоваться ДМС

В страховой компании или на коллективном собрании расскажут, как пользоваться ДМС. Если наступил страховой случай, нужно обратиться в поликлинику, имея при себе полис.Примечание! Если бесплатно получить медицинские услуги по ДМС не получается, можно воспользоваться ОМС.

Чтобы проверить, в какое учреждение можно обратиться, необходимо зайти в «Личный кабинет» на сайте СК.

У сотрудника есть возможность не только уточнить всю необходимую информацию, но и записаться на прием.

Стоматология

Договором страхования может быть обеспечено предоставление стоматологической помощи.

Учреждения для оказания данных услуг также предусмотрены договором:

  1. диагностика, амбулаторно-поликлинические стоматологические услуги (консультации, рентген и др.);
  2. терапевтические и хирургические манипуляции;
  3. ортодонтическая и парадонтологическая стоматология;
  4. осуществление процедуры протезирования (в том числе и подготовка);
  5. другие услуги, проводимые согласно медицинским показаниям.

Каждая страховая компания работает с разными программами ДМС. Поэтому перечень предоставляемых гарантий может отличаться. Но в любом случае медицинская страховка может быть основной или дополнительной.

Основная покрывает расходы, на оказание медицинской помощи по показаниям необходимым для жизни.

Дополнительная покрывает расходы на услуги, сопровождающие основное лечение: протезирование, стоматологическое обслуживание и др.

Сколько стоит

Стоимость полиса дополнительного страхования зависит от ряда факторов.

К ним следует отнести:

  1. набор медицинских услуг, включенных в перечень договора;
  2. регион;
  3. размер страхового взноса;
  4. срок договора.
  5. страховую программу;
  6. выбранную страховую компанию;

Полная стоимость дополнительного медицинского полиса рассчитывается исходя из анкетных данных страхуемого.

Отчисления проводятся организацией-работодателем по условиям, прописанным в страховом договоре. Приблизительная стоимость базового пакета ДМС – 38000 рублей. Выплата оговоренной суммы может производить сразу единовременно либо погашаться равными долями в течение срока действия договора.

Плюсы и минусы ДМС

ДМС открывает перед сотрудниками и работодателями новые возможности.

Фирмы таким образом показывают свою заботу о персонале, повышают свою привлекательность и конкурентоспособность, создают улучшенные условия труда. Это возможность привлечь к себе высококвалифицированные кадры. Организациям также выгодно оформлять ДМС для работников и с финансовой точки зрения. За счет уменьшения прибыли снижаются налоги.
За счет уменьшения прибыли снижаются налоги.

Что дает ДМС сотрудникам? Они получают такие выгоды:

  1. лечиться на дому;
  2. получать профессиональную стоматологическую помощь;
  3. возможность лечиться в частных центрах и получать качественное обслуживание;
  4. не стоять в очередях;
  5. проходить обследование на современном точном оборудовании;
  6. бесплатно сдавать дорогостоящие анализы;
  7. покупать лекарства по скидке;
  8. быстро проходить медосмотры.
  9. проходить реабилитацию в санаториях или специализированных курортных лечебницах;
  10. лечиться в стационаре, находясь в отдельной палате со всеми удобствами;

Благодаря качественному и правильному лечению, рабочий быстрее выздоравливает и приступает к работе, увеличивая прибыль компании.

Плюсом страхования также является ДМС для родственников.

Действие полиса может распространяться на детей и супругов.

Но такие привилегии для родственников требуют больших затрат от работодателя, поэтому включаются в программу редко. Преимущественно эта опция используется для дополнительной стимуляции ценных кадров.

Недостатком страхования работников является тот факт, что человек не может выбрать учреждение, с которым не сотрудничает СК.

Льготы при налогообложении:

  1. Максимальный размер взносов, не превышающий 6 % от общей суммы затрат на выплаты заработной платы, по договору ДМС, заключенному не менее чем на 1 год, может уменьшить налоговую базу по налогу на прибыль (согласно п. 16 ст. 255 НК РФ).
  2. При расчете налогооблагаемой базы физического лица не учитывают доход, который оно получает в качестве страховой выплаты по факту наступления страхового случая (согласно п. 3 ст. 213 НК РФ).
  3. Суммы страховых взносов по договору ДМС, который был заключен не менее чем на 1 год, не подлежат обложению единым социальным налогом (согласно п. 1 ст. 238 НК РФ).

Преимущества и недостатки

Основные преимущества использования полиса ДМС:

  • Возможно изменение срока действия по усмотрению гражданина.

    Возможно заключение соглашения на несколько месяцев или лет.

  • Можно определить состав страховой программы – гражданин решает, какие пункты соглашения ему нужны, а какие – нет.

    Следовательно, осуществляется оплата только за то, что ему было нужно.

  • Возможность самостоятельно выбрать подходящую страховую компанию.

    Делается осознанный выбор.

  • Можно получить медицинскую помощь, избегая лишних затрат.

Существуют и недостатки:

  • Существуют определенный перечень услуг – его нужно изучить при заключении соглашения.
  • Можно не получить выплату при условии, что травма была нанесена умышленно.
  • Выплата не будет осуществлена, если нарушены условия соглашения, например, гражданин совершил нарушение закона и в результате этого пострадал.

В целом, полис ДМС защищает права граждан на получение медицинской помощи, но при составлении договора следует учитывать все нюансы, внимательно изучать условия.

Работодатель может приобрести несколько полисов сразу для большого количества сотрудников.

Кроме того, должен быть составлен коллективный договор, которым определяются условия.

Как оформитьПолучить ДМС на работе

Преимуществами ДМС в основном пользуются жители больших городов, работающие в престижных организациях. Но корпоративный ДМС — это не только приятный бонус, но и инструмент контроля. То, какие услуги и на какую сумму входят в полис ДМС, определяется множеством факторов: должностью, стажем, ценностью для компании.

У более квалифицированных работников условия лучше, а страховое покрытие шире.Если человек только устроился в компанию, скорее всего, у него еще нет доступа к корпоративному ДМС. Какие-то компании дают полис через три месяца, какие-то — через шесть. Некоторые ждут год. Зато когда сотрудник решает уволиться, работодатель может аннулировать его ДМС сразу же, хотя тому еще предстоит отработать 14 дней.Главный минус корпоративного ДМС: программу страхования выбирает работодатель, а сотруднику приходится с этим просто соглашаться.

Бывает, что по коллективному договору страхования установлена небольшая страховая сумма в расчете на одного человека. Если застрахованный ее превысит, дальше ему придется платить за лечение из своего кармана.Если компания предлагает своим работникам расширенную программу страхования, она может попросить их заплатить часть страхового взноса самостоятельно, например 3000 Р из условных 10 000 Р.

Но даже так получится гораздо дешевле, чем покупать полис в индивидуальном порядке.Самые щедрые компании оплачивают ДМС не только сотрудникам, но и их супругам.

Полис для детей до 18 лет и пожилых родителей тоже можно включить в корпоративный ДМС. За него уже придется платить самостоятельно, но страховая даст скидку.

Подводные камни

Недостаток полиса в том, что у него может быть много ограничений, о которых застрахованный может и не знать.Далеко не все читают до конца, поэтому могут возникать ситуации, когда им просто будут отказывать в обслуживании.Типичным исключением является возникновение онкологических заболеваний, сахарный диабет или гепатит. Если возникнут такие заболевания, то лечить их по страховке будут только в стадии обострения, когда есть угроза жизни.

()Все остальное придется оплачивать самостоятельно.Страховая компенсирует только расходы, прописанные врачом.Самостоятельное лечение или покупка лекарств оплачено не будет.Еще один недостаток — список клиник.

В некоторых полисах в этот перечень входят только государственные учреждения и всего один-два частных мед центра.Нередки случаи, когда получив звонок застрахованного сотрудника менеджер отправляет его в более дешевую или государственную клинику, чтобы уменьшить затраты страховщика.Зачастую у крупных страховых компаний своя сеть медицинских центров и клиник.

Именно там и предстоит обслуживаться застрахованным лицам.Сотрудник никак не может повлиять на набор опций в страховке, которую выбирает работодатель.

Разве что он может доплатить свои деньги, чтобы расширить покрытие.

Деньги за медицинские услуги страховщик будет сразу направлять на счет клиники.Только в особых случаях предусмотрена возможность возмещения расходов деньгами.

Страховщик имеет полное право не оплачивать часть стоимости лечения, которая превышает установленную договором страховую сумму.При корпоративном страховании страховщик выдает работодателю страховые полисы на каждого застрахованного сотрудника. Делается это в течение первых двух недель после оплаты страхового договора. О том, .

Как оформляется договор

Сторонами, подписывающими этот договор, являются страхователь (предприятие) и страховщик (страховая компания).

В нём указываются:

  1. страховая сумма – те деньги, которые страховщик выплачивает страхователю, когда наступает страховой случай;
  2. застрахованные лица (сотрудники), страховые случаи и риски – с исчерпывающим перечислением всех условий оказания помощи, вплоть до ограничений по возрасту сотрудника;
  3. страховая премия – расходы, которые несёт страхователь перед страховщиком;
  4. срок начала действия договора (либо с дня подписания, либо с определённой даты).

Помимо упомянутых ранее, существуют следующие особенности налогового учёта расходов на медицинское страхование сотрудников (ст. 272 НК РФ):

  1. если в договоре указано, что взнос производится единовременно, то в случае, если договор действует дольше одного отчетного периода, расходы распределяются равномерно.
  2. страховой взнос учитывается в отчетном периоде, за который он был сделан;

Страховые взносы по системе ДМС не участвуют в формировании налога на доход физических лиц.

Это касается и случаев, когда медицинским обслуживанием пользуются члены семей застрахованных.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+