Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Чем отличается эквайринг от онлайн кассы

Чем отличается эквайринг от онлайн кассы

Чем отличается эквайринг от онлайн кассы

ИП и онлайн-касса


Даже если ИП использует в работе эквайринг, ему в работе все равно нужна онлайн-касса. Согласно ФЗ № 54, предприниматель обязан применять онлайн-кассу во всех случаях, кроме тех, когда применение контрольно-кассовой техники не предусмотрено. К таким случаям относится продажа на разного рода ярмарках, рынках, реализация печатных СМИ и т.д.Использование интернет-эквайринга также не избавляет от необходимости использовать онлайн-кассу. Электронные чеки, которые формируются после проведения оплаты, не заменяют фискальных чеков, которые нужны для ФНС.Таким образом, в большинстве случаев наличие эквайринга не избавляет предпринимателя от использования онлайн-кассы.

Устройства могут быть автономными, либо работать совместно, современные технологии позволяют оба варианта.

Преимущества касс с эквайрингом

На практике онлайн-ККТ с эквайрингом имеют немало преимуществ:

  1. Небольшое количество наличности в кассе снижает риск ограбления. Но даже в случае нападения злоумышленников потери будут меньше, чем в случае приема оплаты наличными.
  2. Быстрое проведение платежей без отсчета нужной суммы покупателем и сдачи – продавцом.
  3. Большая вероятность совершения незапланированных покупок при расчетах карточками.
  4. Продавец может избежать расходов на индексацию, траты времени на проверку подлинности банкнот, их подсчета.
  5. Внушительный объем памяти устройства, способного хранить не меньше 10 тысяч наименований товаров.
  6. Комфорт для потребителей, которым не придется предварительно снимать средства через банкомат, чтобы купить необходимую вещь. При снятии наличных с карточки физические лица платят комиссию, а при расчетах пластиком – нет.

Онлайн-ККТ отличаются универсальностью и практичностью. Они выполняют множество разнообразных функций, позволяя:

  1. Заниматься выездной торговлей.
  2. Вести учет товаров.
  3. Организовывать акции.
  4. Отслеживать работу сотрудников дистанционно.
  5. Упростить процедуру продажи.
  6. Предоставлять скидки постоянным покупателям.
  7. Формировать разнообразные отчеты.

Функционал каждой кассы зависит от модели.

Существуют даже специальные магазины приложений, существенно расширяющие возможности бизнеса.

Как функционирует онлайн касса с эквайрингом?

На первый взгляд принцип работы устройства довольно прост. Однако, если посмотреть с другой стороны, это целый ряд сложных манипуляций, начиная со считывания информации с карты и заканчивая печатью чека:

  • Данные о карте передаются банку, с которым заключен договор о приеме платежей. Далее осуществляется процесс идентификации, который выпустил платежную карту;
  • Последний этап – списание необходимой суммы и печать кассового чека.
  • Банк находит в своей базе клиента, просит ввести его пин-код (эта процедура происходит за 2 секунды) и проверяет остаток денежных средств, доступные к списанию;
  • Терминал должен получить информацию о банковской карте. Это можно сделать двумя способами: приложить карту или провести магнитной полосой через специальное считывающее устройство;
  • Банк подтверждает информацию о наличии предполагаемой суммы и передает информацию банку эквайеру.

В чем разница

Для предпринимателей разработаны сразу три способа приема платежей с карты: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Мобильное проведение платежей пока только появляется на финансовом рынке. Поэтому начать стоит с того, что такое интернет-эквайринг и торговый эквайринг, в чем различия услуг. Торговый эквайринг – это привычные людям терминалы на кассах супермаркетов, если не углубляться в научную терминологию.

Интернет-эквайринг работает по другому принципу.

В супермаркете требуется приложить карту к терминалу оплаты. В случае с интернет-платежами оборудование не нужно устанавливать. Вместо терминала на сайт магазина интегрируется расширение для проведения платежей.

Суть в том, что при оплате через интернет-эквайринг физическое наличие карты не требуется. Для совершения платежа нужно ввести только реквизиты:

  1. номер карты;
  2. CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне карточки).
  3. срок окончания действия карты;
  4. имя держателя;

Транзакция проводится через интернет.

Для подтверждения личности клиента банк высылает код доступа на мобильный телефон.

Номер телефона должен быть привязан к карточке. При взаимодействии с торговым эквайрингом карта в большинстве случаев понадобится.

Клиент должен подтвердить списание средств набором ПИН-кода на кнопках терминала. Банки позволяют проводить покупки до тысячи рублей без ввода защитного кода. Для предпринимателя нет разницы в том, на какой вид проведения платежей заключать договор.

Комиссии и документы для заключения договора на любой вид эквайринга не изменяются. Поэтому выбирать торговый или интернет-эквайринг нужно только по потребностям развития бизнеса. Для подключения услуги нужно подать в банк заявление и предоставить документы о компании.

Также услуги эквайринга предприниматели подключают через посредников. Но в подобных ситуациях расходы возрастают.

Эквайринг

оценивается по процедуре подключения, процентной ставке за переводы, привязке к банку-эквайреру и комплекту документов.

Стоит обратить внимание, что за счет предпроцессинга большинство касс позволяют использовать текущий расчетный счет для получения денег от оплаты пластиковыми картами. Новый открывать не нужно. Открытие расчетного счета требуют только Модульбанк и ДелоБанк.

Форбанк

Оформить эквайринг в е просто.

Организация открывает счет и оставляет заявку на подключение безналичной оплаты. Менеджер приезжает в офис клиента для заключения договора. В течение 7 дней предоставляет настроенное для работы с картами оборудование, проводит инструктаж персонала. Техническая поддержка работает 24/7. Дешевые тарифы доступны для сервисных предприятий ЖКХ и заведений общепита быстрого обслуживания: 1,15% — 1,50%.

Дешевые тарифы доступны для сервисных предприятий ЖКХ и заведений общепита быстрого обслуживания: 1,15% — 1,50%. Зачисляет деньги на счет получателя в течение 24 часов после сверки транзакций.

открыть счёт

Интернет-эквайринг и онлайн-кассы

При переходе на онлайн-ККТ у пользователей, проводящих расчеты с применением пластиковых карт, может возникнуть вопрос, а нужна ли онлайн-касса при эквайринге?

Ведь суть эквайринга состоит в том, что наличные денежные средства в расчете не используются, оплата производится с помощью платежной карты, а средства поступают на расчетный счет продавца в безналичной форме от банка-эквайрера. Но необходимо помнить, что в общем случае ККТ применяется на территории РФ в обязательном порядке всеми организациями и ИП, которые производят прием или выплату денежных средств с использованием наличных или электронных средств платежа (, Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ). ККТ при использовании электронного средства платежа может не использоваться при расчетах между организациями или ИП только когда это электронное средство платежа не предъявляется.

Рекомендуем прочесть:  Адрес для писем президенту рф

Примером может являться проведение расчетов между организациями с использованием системы «Клиент-банк». Поэтому сам факт использования эквайринга не подразумевает однозначный отказ от применения онлайн-касс.

Это значит, что если электронное средство платежа используется в физическом месте проведения расчетов (например, в магазине), а у продавца нет права не применять ККТ, использовать онлайн-кассу такой продавец обязан. О тех организациях и ИП, кто не обязан применять онлайн-кассы, мы рассказывали в . Но помимо стандартного эквайринга особую популярность приобретает интернет-эквайринг, порядок применения онлайн-касс при котором имеет некоторые особенности.

Интернет-эквайринг – это система отношений, связанная с проведением платежей с помощью пластиковой карты в сети Интернет (к примеру, через интернет-магазин).

В этом случае физически средство платежа не предъявляется (не считывается терминалом в магазине), а его данные вводятся самим пользователем в специальных полях формы для платежа в сети Интернет.

Если в таком случае денежные средства перечисляются в интернет-магазин через оператора услуг платежной инфраструктуры (операционный центр, платежный клиринговый центр или расчетный центр) (), последний выступает лишь посредником, через которого производится расчет. Применять онлайн-ККТ интернет-магазин в таком случае обязан сам.

Равно как и выдавать чек покупателю в электронном виде (). Но если, к примеру, покупатель изначально вносит денежные средства на расчетный счет платежного агрегатора (например, «Яндекс.Касса»), последний сам перечисляет средства в интернет-магазин. Следовательно, и выдать кассовый чек должен не интернет магазин, а этот платежный агрегатор.

Поэтому в таком случае интернет-магазин может не использовать онлайн-кассу вовсе. Также читайте:

Форум для бухгалтера: Поделиться:

Подписывайтесь на наш канал в

Как выбрать банк

Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес?

Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни». Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком.

Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.

Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент?

Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер?

Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса. Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков.
Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков. «Например, наша компания сотрудничает с ведущими банками-эквайерами – ВТБ, Банк ЗЕНИТ, Открытие, Бинбанк, Московский Кредитный банк и другими, – отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ.

– Мы предоставляем своим клиентам предложения каждого из них в уже структурированной емкой форме; при рассмотрении заявки не накладываем ограничений на размер оборота предприятия и гарантируем 100%-е подключение эквайринга. Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.

Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование? Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов?

Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро.

Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги.

Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев.

Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется. Ссылка на источник:

Как совместить эквайринг и онлайн-кассу

Терминалы для эквайринга представляют собой устройства с клавиатурой, дисплеем и принтером чеков.

Большинство из них принимают оплату по чипированным картам и считывая информацию с магнитной полосы.

Устройство может как принимать данные от банка, так и отправлять в кредитную организацию обратную информацию. Классический способ совместить и терминал для эквайринга — приобрести оба устройства по отдельности и интегрировать их друг с другом.

  1. 12 000₽ 12000https://online-kassa.ru/kupit/ingenico-ipp-220/Есть в наличии
  2. 16 490₽ 16490https://online-kassa.ru/kupit/pax-s80/Есть в наличии
  3. 4 900₽ 4900https://online-kassa.ru/kupit/pax-s200-primi-kartu/Есть в наличии

Но если вы уже используете или планируете приобрести именно её, то достаточно просто докупить — оборудование для считывания данных с карты. Это устройство не имеет дисплея и не может печать чеки, все эти функции перенимает на себя онлайн-касса. Обмен сообщениями с банком также происходит через POS-систему.

Техническое сопровождение оборудования.

Решим любые проблемы! Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Я принимаю Для продолжение нужно согласие с условиями!

Резюме

Эквайринг и онлайн-касса — технологически и юридически разные процедуры, но в большинстве современных магазинов они взаимозависимы.

Онлайн-касса включает в общую выручку всю ту, что получена за счет приема магазином денежных средств по карте через эквайринг. Терминал для приема оплаты по карте и ККТ могут взаимодействовать разными способами — напрямую, при посредничестве компьютера, или же вовсе быть заключенными в один общий корпус.

Оптимальный способ обеспечения их взаимосвязи зависит от типа торгового бизнеса, интенсивности продаж.

Рынок онлайн-касс и эквайрингового оборудования в России — растет. К числу современных трендов можно отнести рост интереса производителей к выпуску автономных касс, в которых реализован функционал эквайринга, и касс, относящихся к терминалам MPOS, которые имеют встроенную клавиатуру для ввода данных.

То, какой эквайринговый аппарат выбрать, может зависеть и от политики конкретного банка-эквайера.

Требования к устройствам, утвержденные кредитно-финансовой организацией, могут, к тому же, постоянно меняться — с учетом изменений на уровне технологических трендов на рынке ККТ. Читайте статью про , в чем его отличия от других видов онлайн-касс.

Какая информация в кассовом чеке в обязательном порядке.

Применяется ли контрольно-кассовая техника при выплатах физическому лицу по договору ГПХ. Видео — переносная онлайн-касса с эквайрингом Атол 60Ф: Поделиться:

Особенности онлайн-кассы с эквайрингом

Под эквайрингом подразумевается прием банковских карточек как средства оплаты различных товаров и услуг.

Деньги списываются на сайте продавца или через стационарный терминал в торговой точке или сервисном центре. Процедура осуществляется уполномоченным на это банком-эквайером путем подключения к платежным кассам. Дополнительная информация! Онлайн-касса с эквайрингом — устройство, работающее в автономном режиме.

Оно представляет собой терминал с функциями распечатки чеков, сканирования штрих-кодов и прочего.

Классический сценарий кооперации выглядит следующим образом:

  • При оплате покупки или услуги происходит считывание сведений о покупателе и перенаправление их в банк. Затем осуществляется проверка счета, блокировка определенной суммы и одобрение платежа.
  • На ККТ поступает соответствующее сообщение. Если ответ положительный, то с пластика снимаются деньги и операционист пробивает чек.
  • ИП заключает соглашение с банком-эквайером, на счет которого приходят деньги от продаж.
  • В результате такого взаимодействия банк отдает предпринимателю выручку с вычетом комиссии за услугу эквайринга.

Работа онлайн-кассы с эквайрингом в одном устройстве регламентируется ФЗ № 54 ФЗ. Информация с терминалов автоматически передается в налоговую службу.

Подключение устройства производится через GSM или беспроводную связь.

Интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Разновидность эквайринга – интернет-эквайринг, распространен при торговле через интернет-магазины.

В этом случае покупатель не предъявляет продавцу электронное средство платежа физически, а самостоятельно вводит данные своей банковской карты на сайте в поля специальной формы, и таким образом осуществляет платеж через интернет. При интернет-эквайринге возможны несколько вариантов относительно применения кассовой техники. Первый вариант, когда расчет с интернет-магазином происходит через посредника – оператора услуг платежной инфраструктуры, которым может быть операционный, расчетный или расчетный клиринговый центр (ст.

16 закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ). Как и при обычном эквайринге, в данном случае оператор является посредником, а продавец, согласно п. 5 ст. 1.2 закона № 54-ФЗ, обязан выдать покупателю чек в электронном виде, значит и онлайн-касса ему необходима.

Второй вариант – расчет с помощью платежного агрегатора (Робокасса, Яндекс.Касса и т.п.). Если агрегатор выступает в качестве агента интернет-магазина, оплата производится покупателем не на расчетный счет продавца, а на расчетный счет агрегатора, который в дальнейшем перечисляет полученные средства интернет-магазину. В этом случае кассовый чек покупателю должен выдать платежный агрегатор, а не продавец, который онлайн-кассу при такой схеме оплаты может не применять.

Если же агрегатор действует, как оператор услуг платежной инфраструктуры, т.е. переводит деньги покупателя на счет продавца, но сам их не принимает, то онлайн-кассу применяет интернет-магазин.

Онлайн-касса с эквайрингом: преимущества оборудования

Сложился стереотип, что терминалы для приема платежей с карт нужны для крупного ритейла, небольшие розничные магазины обходятся и без них. Но взгляните на ситуацию под другим углом. Покупатель привык, что, придя в магазин, он может расплатиться с карты и зачастую не имеет наличных.

Если у вас нет возможности принять безналичный платеж, он уйдет к конкуренту и, возможно, не вернется вообще. Поэтому для удобства клиентов и увеличения товарооборота эквайринг нужен даже небольшой торговой точке.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — ! Получай первым горячие новости и лайфхаки! Рассмотрим основные преимущества :

  1. Минимизация расходов на инкассацию, также освобождение от подсчета купюр, проверки их подлинности.
  2. Повышение авторитета в глазах покупателей. Клиент оценивает респектабельность магазина не только по разнообразию ассортимента, но и по торговому оборудованию, которым оснащена точка. Наличие аппарата для оплаты с карты автоматически указывает на то, что бизнес развивается и процветает. Формируется представление о большой клиентской базе, высокой конкурентоспособности, доверии потребителей.
  3. Защита от хищения. Меньше наличных денег в кассе, которые вы потеряете при ограблении.
  4. Большой объем памяти. Заносите от 10 000 наименований товаров. Кроме встроенной памяти некоторые модели поддерживают MicroSD, поэтому объем памяти не ограничен.
  5. Быстрая оплата покупок. Покупателю не нужно отсчитывать нужную сумму, вам — сдачу.
  6. Комфортная оплата покупок. Клиенту не придется снимать деньги в банкомате перед тем, как совершить покупку в вашем магазине. Наличие банкомата в торговой точке не всегда спасает ситуацию — за снятие наличных с карт сторонних банков удерживается комиссия.
  7. Увеличение средней суммы чека. При оплате с банковской карты клиент часто совершает незапланированные покупки.

Отметим универсальность техники.

Такие многофункциональны. Кроме приема платежей с карт они позволяют вести учет товаров, упростить процесс отпуска товаров, отследить работу сотрудников на расстоянии, осуществлять выездную торговлю, формировать отчеты, проводить акции, делать скидки постоянным клиентам. Функционал зависит от выбранной модели.

Некоторые разработчики кассового оборудования создали Магазин приложений.

Установленные утилиты значительно расширяют возможности кассы и вашего бизнеса. Аппараты компактны — идеальное решение для небольших торговых точек, кафе или салонов, где важен каждый сантиметр свободного пространства на прилавке.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

  • В это же время подайте заявление в банк.
  • Подключите терминал к ККМ. К вам придет специалист из банка, все настроит и обучит персонал.
  • .
  • Заключаете договор с банком.
  • Купите терминал, если вам не предоставят его в банке. Если покупаете, сразу сообщите менеджеру, что вы не будете арендовать оборудование.
  • .

Чтобы подать заявление на эквайринг, понадобятся документы, которые подтверждают данные организации.

В каждом банке запрашивают разные документы, поэтому точный перечень узнавайте в службе поддержке. Онлайн-кассы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России. Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+